Splátkový kalendář – co to je a proč ho potřebujete

Už vás štvalo, že při nákupu na splátky nevíte, kolik přesně zaplatíte každý měsíc? Splátkový kalendář vám ukáže celý plán předem – od první splátky až po poslední. Díky tomu můžete přehledně vidět, kolik zaplatíte celkem, kolik úroků vás čeká a kdy bude dluh splacený.

V praxi to znamená, že si můžete naplánovat rozpočet, vyhnout se nepříjemným překvapením a rozhodnout se, jestli si můžete dovolit daný nákup. V následujících odstavcích vám ukážu, jak si takový kalendář spočítat a na co si dát pozor, aby vám splátky nesnědly celý výdělek.

Jak si spočítat splátky

Nejprve potřebujete tři základní údaje: celkovou cenu zboží, úrokovou sazbu a dobu splácení. Všechny tyto parametry najdete ve smlouvě nebo na webu obchodu. Pak použijete jednoduchý vzorec:

Splátka = (Cena × (1 + úrok / 100)) / počet měsíců

Například chcete pořídit kuchyňskou linku za 80 000 Kč s roční úrokovou sazbou 12 % a plánujete splácet 24 měsíců. Úrok za celé období je 12 % × 2 = 24 %, takže celková částka bude 80 000 × 1,24 = 99 200 Kč. Jedna měsíční splátka pak vyjde na 99 200 / 24 ≈ 4 133 Kč.

V praxi však často narazíte na poplatky za sjednání splátkového plánu, pojištění nebo zpozděné platby. Přidejte je k celkové částce a získáte realističtější číslo. Nezapomeňte také zkontrolovat, jestli úroková sazba je pevná nebo pohyblivá – pokud může růst, připravte si rezervu.

Na co si dát pozor při splátkovém nákupu

1. Skryté poplatky – některé obchody účtují poplatek za sjednání smlouvy, administrativní poplatek nebo poplatek za předčasné splacení. Vždy se podívejte do drobných písmen a přidejte tyto náklady do kalkulace.

2. Délka splácení – čím delší doba, tím menší měsíční splátka, ale celkové úroky rostou. Pokud vám krátký plán překročí rozpočet, raději prodiskutujte možnost vyšší první splátky a kratší období.

3. Způsob výpočtu úroku – některé firmy používají jednoduchý úrok, jiné složený. Složený úrok může výrazně navýšit celkovou částku, proto se vždy zeptejte, který model se používá.

4. Podmínky předčasného splacení – pokud získáte nečekaný příjem, chcete dluh splatit dříve? Zjistěte, jestli vám obchod neudělá pokutu za předčasné splacení. Případně se domluvte na nulovém poplatku.

5. Vliv na kreditní skóre – pravidelné splácení může vaši bonitu zlepšit, ale zpoždění platby ji rozbije. Ujistěte se, že máte stabilní příjem, který pokryje měsíční splátku i v horších měsících.

Rozumný splátkový kalendář vám dává kontrolu nad financemi a pomáhá rozhodovat se rozumně. Vždy si udělejte vlastní výpočet, porovnejte nabídky a zjistěte, co všechno je v ceně zahrnuto. Pak už jen vyberete, co se vám líbí, a můžete se těšit na nový nábytek, elektroniku nebo bydlení bez zbytečného stresu.

Máte otázky nebo potřebujete pomoci s konkrétním výpočtem? Neváhejte a napište nám – rádi vám pomůžeme vytvořit splátkový kalendář, který bude padnout do vašeho rozpočtu.